goudDe meeste mensen bezitten geen, of slechts weinig goud. Als ze goud in bezit hebben dan is dat meestal in de vorm van juwelen: een gouden trouwring, ketting, armband, etc. Slechts weinig particulieren bezitten goud in de vorm van munten en baren als belegging en/of verzekering voor moeilijke tijden. Veel mensen weten ook niet wat de beste manier is om goud te kopen en waar ze dan moeten zijn. In dit artikel zal ik een aantal manieren aan de hand doen om veilig en zo goedkoop mogelijk goud aan te schaffen.

Fysiek of papier goud?

Papier goud? bestaat dat? Jazeker. Met papier goud wordt in feite een derivaat bedoelt. Dit is een product, ontwikkeld en uitgegeven door een bank of andere financiële instelling, dat de prijs van goud volgt. Denk hierbij aan een goudcertificaat of aan een turbo of speeder. Hier zitten voor en nadelen aan. Voordeel van een goudderivaat is dat het gemakkelijk te verhandelen is. Het kan net zo eenvoudig elektronisch worden aangekocht als aandelen en opties op de beurs. De koper krijgt geen fysiek goud thuis gestuurd wat hij veilig moet zien op te bergen. Nadeel is dat er meestal geen werkelijk fysiek goud tegenover staat. De tegenpartij is de uitgevende instelling. Er is dus een faillissementsrisico. Als de uitgevende instelling failliet gaat, dan is de belegger zijn geld in de meeste gevallen kwijt.

Nou zou je kunnen denken: wat maakt dat uit? Bij beleggen in aandelen is er immers ook faillissementsrisico. Dat is natuurlijk zo en als dat risico bewust en weloverwogen wordt aangegaan is daar niets mis mee. Vaak is het echter zo dat beleggers goud opnemen in hun beleggingsportefeuille om een zekere mate van dekking te hebben tegen calamiteiten en rampscenario's. De bekende zwarte zwanen. Gebeurtenissen die plotseling en onverwacht grote onzekerheid en zelfs paniek brengen op de beurs. Denk daarbij aan bijvoorbeeld 11 september 2001, de kredietcrisis van 2007/2008 en recent de coronacrisis. Maar het kan ook gaan om het uitbreken van oorlog of het ineenstorten van het financiële systeem. Hoe erger de crisis, hoe belangrijker het is om het goud fysiek en binnen handbereik te hebben.

Nadeel van het in bezit hebben van fysiek goud is natuurlijk de opslag. Hoe sla je het veilig op en voorkom je diefstal, beroving en verlies door bijvoorbeeld een brand? We zullen hieronder kijken naar een aantal populaire manieren van goudbezit.

Verschillende vormen van goudbezit

Speculatief: Hieronder vallen opties, futures, turbo's, speeders, warrants en cfd's. Deze instrumenten (derivaten) hebben met elkaar gemeen dat ze werken met een hefboom. Bij een stijging of daling van de goudprijs zal het betreffende instrument met een factor X (de hefboom) dalen of stijgen. Voordeel van dit soort derivaten is dat ze zeer flexibel zijn in te zetten en dat er eenvoudig mee kan worden gespeculeerd op zowel een stijging als op een daling van de goudprijs. Het gaat hierbij over het algemeen om korte termijn speculatie.

Een voorbeeld van een broker waarbij men dit eenvoudig kan doen is Plus500. Bij deze cfd broker handelt met m.b.v. het cfd. Hiermee kan eenvoudig long of short worden gegaan. De bewegingen van de goudprijs worden versterkt door de hefboomwerking. Dit biedt kansen, maar brengt ook extra risico met zich mee. Bij Plus500 kan gratis en geheel vrijblijvend worden geoefend met het handelen met cfd's door het openen van een demorekening

Neutraal: Hierbij moet worden gedacht aan een door een bank of andere instelling uitgegeven certificaat of aan een goud ETF. Beide volgen de goudprijs 1:1, maar het is lang niet altijd zo dat de betreffende instelling ook werkelijk fysiek goud aanhoudt om het certificaat of de aandelen in het ETF mee te dekken. Bij beide producten bestaat het risico op faillissement van de uitgevende instelling.

Defensief: Het kopen van fysiek goud in de vorm van munten en/of baren. Het betreft hier dan zogenaamd bullion goud met een zuiverheid van 0.999 (24 karaat).

Hierbij zijn eigenlijk twee mogelijkheden:

1. Het kopen van goud en het vervolgens thuis bewaren op een veilige plek (kluis of goede verstop plaats). Voordeel van deze optie is dat het goud in tijden van nood direct binnen handbereik is. Nadeel hiervan is het risico op diefstal of zelf een roofoverval. Geheimhouding is bij deze optie dan ook essentieel. Hoe minder mensen er van weten dat u goud in huis heeft hoe beter.

2. Fysiek goud kopen bij een bedrijf dat het goud, op uw naam, geheel verzekerd opslaat in professioneel beheerde kluizen. Bij een faillissement van het betreffende bedrijf is uw goud veilig want het staat op uw naam en volledig los van het vermogen van het betreffende bedrijf. Dit is vergelijkbaar met aandelen die u aanhoudt bij een broker. Deze staan ook opgeslagen in een gesegregeerd bewaarbedrijf en blijven onaangetast bij een faillissement van de broker. 

Het goud wat u heeft opgeslagen kunt u op verzoek uit laten leveren of desgewenst ophalen bij de opslaglocatie, tegen een kleine vergoeding. Voordeel van deze methode is dat het goud veilig is voor verlies, diefstal en brand. Het is namelijk volledig verzekerd. Ook loopt u zelf thuis geen risico. Nadeel is dat er opslagkosten worden berekend, maar daar krijgt u ook wat voor terug. Uw goud is verzekerd en u hoeft zelf geen kluis aan te schaffen.

Een goed en betrouwbaar Nederlands bedrijf waar u goud kunt kopen en verkopen en ook direct verzekerd kan opslaan in professionele kluizen, is Goldrepublic.

Conclusie

Wat voor u de beste manier en/of vorm is om goud aan te schaffen is persoonlijk en afhankelijk van uw situatie en doelstellingen. De meer speculatief ingestelde belegger die op korte termijn wil handelen in goud kan beter uit de voeten bij een cfd broker als Plus500. Meer defensief ingestelde beleggers zullen eerder kiezen voor fysiek goud en bijvoorbeeld voor verzekerde opslag bij een bedrijf als Goldrepublic. Gezien de enorme geldcreatie door centrale banken de afgelopen jaren, zien wij voor zowel speculatief en defensief georiënteerde beleggers de mogelijkheid tot het behalen van mooie rendementen met een belegging in goud de komende jaren.